事件經(jīng)過
近日，在河北邢臺一位女子遭遇了一件鬧心事兒。
她前往當(dāng)?shù)氐墓ど蹄y行某支行，打算取出銀行卡里的2.5萬元，這本是再平常不過的一次取款行為，可沒想到過程卻波折不斷。
當(dāng)天，女子心急如焚，因?yàn)檫@筆錢是要拿去給住院的丈夫支付醫(yī)療費(fèi)用的。
她來到銀行柜臺，表明取款意愿后，卻被銀行工作人員告知需要進(jìn)行一系列核實(shí)工作。
銀行工作人員先是詢問了其丈夫所在醫(yī)院、科室等詳細(xì)信息，隨后便開啟了漫長的電話核實(shí)流程，一個接一個電話地打，反復(fù)確認(rèn)情況。
女子就這么干著急地在柜臺前等待，時(shí)間一分一秒過去，整整耽誤了20分鐘左右。
這可把女子氣得不輕，她滿心委屈與不解，自己取的是自家的錢，用途正當(dāng)合理，怎么就被卡在這兒，取錢變得如此艱難呢？
在她看來，銀行這種做法嚴(yán)重影響了她及時(shí)給丈夫繳費(fèi)治病，她忍不住向媒體吐槽，指責(zé)銀行的服務(wù)不合理，質(zhì)疑為何正常取款要遭遇這般“折騰”。
對此，銀行回應(yīng)是因?yàn)樗钱?dāng)天進(jìn)賬當(dāng)天取，賬戶被管控了取不出來得上報(bào)、核查，沒有問題后，才能給她解控。
網(wǎng)友熱議
此事經(jīng)網(wǎng)絡(luò)曝光后，迅速引發(fā)了大眾的關(guān)注與熱議。
“自己轉(zhuǎn)賬死活轉(zhuǎn)不出去，詐騙的一秒鐘全部轉(zhuǎn)走找不回來。”
“現(xiàn)在都可以線上轉(zhuǎn)賬，醫(yī)院也有掃碼支付，柜員機(jī)也能取，剛進(jìn)賬急取，確實(shí)有詐騙套現(xiàn)嫌疑。”
“前幾天取五萬，提前一天預(yù)約說明了情況，第二天去的時(shí)候像審犯人一樣問我。”
“完全沒必要取出來呀，綁定支付寶，微信，數(shù)字銀行，直接掃碼支付不就行了么？為什么要給自己找麻煩？”
為什么要被核實(shí)？
如今，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形勢極為嚴(yán)峻，犯罪分子手段層出不窮，他們常常利用銀行賬戶轉(zhuǎn)移非法資金，給民眾造成巨大財(cái)產(chǎn)損失。
銀行作為金融體系的關(guān)鍵一環(huán)，肩負(fù)著守護(hù)客戶資金安全的重任。
在這個案例中，女子所使用的銀行卡戶主是其丈夫，并且該賬戶長時(shí)間處于未使用狀態(tài)，此次錢款又是當(dāng)天剛剛匯入，便要馬上取出，這樣異常的資金流動觸發(fā)了銀行內(nèi)部的風(fēng)控預(yù)警機(jī)制。
銀行擔(dān)心不法分子盜用賬戶信息，通過操縱賬戶進(jìn)行洗錢、詐騙資金轉(zhuǎn)移等違法活動，所以按照既定的風(fēng)險(xiǎn)防控流程，必須進(jìn)行詳細(xì)核實(shí)。
通過詢問取款用途、向相關(guān)方電話確認(rèn)等方式，確保取款人就是賬戶本人或者獲得合法授權(quán)，資金用途也是正當(dāng)合法的。
像此次事件中，銀行向反詐中心報(bào)備核實(shí)，在確認(rèn)無風(fēng)險(xiǎn)問題后才解封銀行卡準(zhǔn)予取款，雖然過程繁瑣，卻也是為了筑牢防范詐騙的“防火墻”保障客戶資金安全。
取多少錢要被核實(shí)？
按照常規(guī)的銀行規(guī)定，在沒有提前預(yù)約的情況下，當(dāng)日取款金額超過5萬元，客戶必須攜帶本人身份證到銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)。
同時(shí)要向銀行工作人員說明取款的用途、資金去向等情況，銀行會據(jù)此進(jìn)行相應(yīng)核實(shí)工作。
然而，現(xiàn)實(shí)中并非只有超5萬元取款才會被關(guān)注核實(shí)，即便取款金額未達(dá)到這個標(biāo)準(zhǔn)，只要出現(xiàn)可疑跡象，銀行同樣不會掉以輕心。
比如像前面事件中當(dāng)天進(jìn)賬當(dāng)天大額取出、賬戶長期“沉睡”突然有資金進(jìn)出、交易行為與客戶過往習(xí)慣明顯不符。
例如老年人平時(shí)只小額支取用于生活開銷，突然頻繁大額支取等，或者涉及跨境資金、疑似非法集資關(guān)聯(lián)賬戶等復(fù)雜情況。
銀行基于風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)，都會主動展開核查，與客戶溝通、聯(lián)系相關(guān)第三方進(jìn)行確認(rèn)。
醫(yī)院可以掃碼支付為什么還要去取錢
習(xí)慣因素
部分群體尤其是年齡偏大的人群，長久以來習(xí)慣使用現(xiàn)金交易，覺得現(xiàn)金拿在手里踏實(shí)，看著資金實(shí)實(shí)在在地?cái)?shù)出去、交到對方手上，交易過程清晰直觀。
他們對現(xiàn)金有著根深蒂固的信任感，不太放心電子支付這種“看不見摸不著”的方式，擔(dān)心出現(xiàn)技術(shù)故障、網(wǎng)絡(luò)延遲導(dǎo)致支付失敗影響就醫(yī)。
支付限額與費(fèi)用顧慮
盡管多數(shù)醫(yī)院掃碼支付看似沒有明確限額，但一些患者及家屬并不清楚，害怕醫(yī)療費(fèi)用超出自己所熟知的支付額度限制，導(dǎo)致支付受阻。
同時(shí)，使用銀行卡轉(zhuǎn)賬或者第三方支付平臺付款，有時(shí)會涉及手續(xù)費(fèi)，而取現(xiàn)支付現(xiàn)金則可避開這筆額外開支。
特殊收款人要求
例如有的患者請外地知名專家會診，專家個人偏好收取現(xiàn)金報(bào)酬，家屬無奈只能到銀行取錢滿足要求。
還有就是醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備狀況不佳，信號差、掃碼機(jī)器故障維修等意外情況時(shí)有發(fā)生，一旦碰上，掃碼支付就成了“擺設(shè)”，相較之下，現(xiàn)金支付隨時(shí)可用，可靠性更高。
寫在最后
從銀行角度看，嚴(yán)格核實(shí)流程雖給女子帶來一時(shí)不便，卻是嚴(yán)守合規(guī)底線、防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)的必要之舉，履行了維護(hù)金融秩序、保障客戶財(cái)產(chǎn)安全的社會責(zé)任。
但從客戶立場出發(fā)，女子取錢是為解燃眉之急，支付丈夫救命錢，焦急萬分時(shí)刻遭遇繁瑣核實(shí)，著實(shí)委屈氣憤。
這就警示銀行在筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控“堤壩”時(shí)，要更加注重優(yōu)化服務(wù)流程，提升核實(shí)效率，利用大數(shù)據(jù)、智能風(fēng)控等手段精準(zhǔn)識別風(fēng)險(xiǎn)，減少對正�？蛻舻母蓴_。
而作為普通民眾，也需理解銀行在反詐大環(huán)境下的謹(jǐn)慎用心，平日多關(guān)注自身賬戶安全，及時(shí)了解銀行規(guī)定與業(yè)務(wù)流程變化，雙方相互體諒、協(xié)同配合。
對此，大家怎么看呢？
投稿郵箱：chuanbeiol@163.com 詳情請?jiān)L問川北在線：http://sanmuled.cn/
