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金融服務(wù)如何體貼入“微”(圖)
時(shí)間:2012-07-10 23:23   來源:川北在線   責(zé)任編輯:毛青青

金融服務(wù)
 

  小微企業(yè)是促進(jìn)就業(yè)的生力軍,卻長(zhǎng)期處于被金融陽光忽視的角落。在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)重創(chuàng)之下,融資難、融資貴讓小微企業(yè)的生存更加艱難。相關(guān)人士指出,我國(guó)亟須設(shè)立專營(yíng)的金融機(jī)構(gòu),完善小微企業(yè)融資“生態(tài)圈”,多格局解決小微企業(yè)的融資難題。

  小微企業(yè)是促進(jìn)就業(yè)的生力軍,卻長(zhǎng)期處于被金融陽光忽視的角落。在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)重創(chuàng)之下,融資難、融資貴讓小微企業(yè)的生存更加艱難。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,我國(guó)金融服務(wù)在注重“向上、向大、向外、向富”的同時(shí),也要學(xué)會(huì)“向下、向內(nèi)、向小甚至向窮”。我國(guó)亟須設(shè)立專營(yíng)的金融機(jī)構(gòu),完善小微企業(yè)融資“生態(tài)圈”,多格局解決小微企業(yè)的融資難題。

  小微企業(yè)緣何缺乏金融陽光?

  在2012陸家嘴論壇上,中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席郭樹清透露,2011年1000多萬中小企業(yè)貢獻(xiàn)了50%的稅收,創(chuàng)造了國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%,完成了70%的創(chuàng)新,解決了80%的就業(yè),占全國(guó)企業(yè)數(shù)量的99%。

  這樣一串?dāng)?shù)字足以見得小微企業(yè)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)之大,而這一群體卻難以得到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。“我國(guó)小微企業(yè)的金融需求,要比大企業(yè)更加強(qiáng)烈。可現(xiàn)實(shí)卻是矛盾的。”上海愛建股份有限公司董事長(zhǎng)范永進(jìn)表示,傳統(tǒng)金融系統(tǒng),著眼點(diǎn)多是“向上、向大、向外、向富”,并不愿意眷顧小微企業(yè)。

  銀監(jiān)會(huì)今年4月份公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2011年年底,全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額僅占全部貸款余額的27.3%。

  上海普蘭金融服務(wù)有限公司總經(jīng)理李映輝認(rèn)為,小微企業(yè)融資缺乏一個(gè)規(guī)范的短期資金平臺(tái)。再加上近年來我國(guó)貨幣政策變動(dòng)過于頻繁,一寬一緊對(duì)大企業(yè)可能影響不大,對(duì)中小企業(yè)來說往往可能傷筋動(dòng)骨。

  缺乏銀行“輸血”,小微企業(yè)生存和發(fā)展的融資需求只能通過民間借貸甚至高利貸來滿足,其付出的融資代價(jià)達(dá)到銀行利率的四倍甚至更高。在當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境遇冷的背景下,背負(fù)著高額融資成本的小微企業(yè)生存更加艱難。

  上海農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)史美樑坦言,小微企業(yè)長(zhǎng)期處于融資難、融資貴的困境,亟須從貸款的可得性、貸款的公正性、貸款定價(jià)的合理性入手,解決小微企業(yè)融資難題。

  小微企業(yè)金融服務(wù)需量體裁衣

  事實(shí)上,小微企業(yè)的金融服務(wù)是個(gè)世界性難題。對(duì)銀行而言,為小微企業(yè)提供貸款不是不想,而是不敢。

  小企業(yè)的不良貸款率是其他企業(yè)的平均兩倍,其中,授信500萬元以下的企業(yè)不良率是平均不良率的四倍。堅(jiān)守“保守”信條的傳統(tǒng)銀行,難免會(huì)望而卻步。

  上海市銀監(jiān)局副局長(zhǎng)談偉憲介紹,我國(guó)支持小微企業(yè)的政策雖然多,但缺乏量身定做的有針對(duì)性的政策,而且政策落實(shí)過程中也常常出現(xiàn)“只聽樓梯響,不見人下來”的現(xiàn)象。“小微企業(yè)金融服務(wù)的專營(yíng)化,已成為許多國(guó)家的選擇。”談偉憲表示,美國(guó)有專門的聯(lián)邦政府小企業(yè)管理局以及眾多的社區(qū)銀行來扶持中小企業(yè)發(fā)展。歐盟設(shè)立了歐洲投資銀行支持中小企業(yè)在工業(yè)、服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的發(fā)展。日本對(duì)中小企業(yè)貸款設(shè)立了專門的金融機(jī)構(gòu),比如中小企業(yè)金融公庫、國(guó)民公庫等。

  談偉憲表示,相比之下,我國(guó)目前還沒有獨(dú)立的中小企業(yè)金融管理部門,也沒有專門為小微企業(yè)服務(wù)的政策性銀行。近年來我國(guó)出現(xiàn)的一批專為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的城市商業(yè)銀行,比如浙江的泰隆銀行、臺(tái)州銀行、稠州銀行等等,但對(duì)于小微企業(yè)龐大的金融需求而言只是杯水車薪,還需要進(jìn)一步鼓勵(lì)發(fā)展。

  史美樑也表示,服務(wù)小微企業(yè)應(yīng)搭建專業(yè)化服務(wù)管理平臺(tái),啟動(dòng)專營(yíng)網(wǎng)點(diǎn),確?捎糜谛∥⑵髽I(yè)借貸的資金額度。在控制風(fēng)險(xiǎn)方面,服務(wù)小微企業(yè)需要擴(kuò)大社會(huì)合作,與行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)、擔(dān)保公司以及相關(guān)政府管理機(jī)構(gòu)建立合作,讓它們推介中小企業(yè)。

  草根金融完善小微金融“生態(tài)圈”

  金融服務(wù)不能只搞“高、大、富、洋”,服務(wù)于小微企業(yè)的草根金融更需要大力發(fā)展。專家表示,我國(guó)需要建立一個(gè)豐富的“生態(tài)圈”,形成多層次的金融服務(wù)體系,分工有序合作共贏,共同為小微企業(yè)服務(wù)。“小額貸款公司有一定的風(fēng)險(xiǎn)容忍度,這和小微企業(yè)的金融需求是相匹配的。”上海松江駿合小額貸款股份公司董事長(zhǎng)張玉峰表示,小額貸款公司不像銀行一樣可以追求零風(fēng)險(xiǎn),只要風(fēng)險(xiǎn)可控,小額貸款公司非常愿意進(jìn)行金融創(chuàng)新,為小微企業(yè)提供金融服務(wù)。

  除了資金之外,融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)也是小微企業(yè)金融“生態(tài)圈”中不可或缺的角色,建立完善的信用擔(dān)保體系和制度是促進(jìn)小微企業(yè)融資的有效形式。

  上海匯金融資擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)虞曉東說,小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大,銀行和擔(dān)保公司在共同為中小微企業(yè)服務(wù)的過程中有著很大互補(bǔ)作用。擔(dān)保公司對(duì)銀行來說至少有三大免費(fèi)功能:免費(fèi)的客戶資源平臺(tái)、免費(fèi)的控制風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)以及免費(fèi)的貸償平臺(tái)。

  除了資金支持之外,我國(guó)還需要培育鼓勵(lì)發(fā)展專注于小微企業(yè)的各類服務(wù)機(jī)構(gòu),這些金融服務(wù)涉及到咨詢機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等方面。

 。ň庉:商報(bào)網(wǎng) )作者:劉雪 王鶴 楊溢仁

 

 

 

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