互聯(lián)網(wǎng)金融下鄉(xiāng)“跑馬圈地”

 

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，而農村金融一直是我國金融體系的短板。中國社科院2016年8月發(fā)布的一份《中國“三農”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告（2016）》指出，自2014年，我國“三農”金融缺口超過3萬億元，“三農”領域金融供給嚴重短缺，目前只有27%的農戶能從正規(guī)渠道獲得貸款，40%以上有金融需求的農戶難以獲得貸款。

 

　　近年來，農村普惠金融得到政府的重視，頻頻登上政府工作報告“頭條”。2016年中央“一號文件”提到，要推動金融資源更多向農村傾斜，加快構建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村金融服務體系，要發(fā)展農村普惠金融，降低融資成本，全面激活農村金融服務鏈條。

 

　　城市市場逐漸飽和，農村市場存在萬億缺口，加上農村普惠金融政策當頭，包括螞蟻金服、蘇寧金融等互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭和各路資本、機構紛紛涌入農村金融這一“藍海”，亮出十八般武藝開發(fā)農村新市場。

 

　　螞蟻金服今年1月成立農村金融事業(yè)部，針對三農用戶提供各類普惠金融服務，其公布的“千縣萬億”計劃預計，未來3至5年里，將在全國1000個縣撬動萬億的社會信貸資源。

 

　　蘇寧金融今年5月成立農村金融事業(yè)部，8月與國內第三方農業(yè)服務平臺農分期合作，傾力打造專為農村市場的農村信貸品牌“惠農貸”，預計5年內在全國市場通過多種方式投放涉農貸款10億元左右。

 

　　蘇寧金融打造農村金融新樣本

 

　　就目前而言，農村金融還存在多個痛點：信貸風險、貸款利率高；征信數(shù)據(jù)缺失，信息不對稱程度大；農民可抵押財產少，可抵押財產的流動性低。

 

　　探索農村金融發(fā)展的新路徑，蘇寧金融推出了“金融+電商+農業(yè)生產”的閉環(huán)農產品供應鏈。今年41歲的安徽省岳西縣農民陳智光，成為享受蘇寧農村金融全產業(yè)鏈閉環(huán)服務的第一人。

 

　　陳智光是一名獼猴桃種植戶，今年夏天遭遇了嚴重的資金緊張�？嘤跊]有值錢的抵押物，他申請銀行貸款被拒。一個偶然的機會，陳智光接觸到蘇寧金融“惠農貸”，成功貸款10萬元，解了燃眉之急。

 

　　“當時我也是抱著試試看的心態(tài)打了電話，蘇寧金融的辦事效率很快，第二天就來人了。”陳智光回憶，蘇寧金融的工作人員查看了他的獼猴桃種植區(qū)、向周圍的朋友鄰居打聽了他的品行后，讓他填了貸款申請表，兩天后貸款就下來了。

 

　　蘇寧金融為何敢如此快捷的給農戶放款呢？記者了解到，為了規(guī)避農村信貸風險，蘇寧金融與農分期打通數(shù)據(jù)系統(tǒng)后，接入了對方一手農村客戶資料信息，建立起審批、授信、放款完整作業(yè)體系，用戶申請只需要2-3個工作日通過審核、獲得貸款。

 

　　更為重要的是，蘇寧易購和蘇寧眾籌平臺是優(yōu)質農產品最好的網(wǎng)上售賣平臺，等到陳志光種植的獼猴桃成熟，直接進入蘇寧的電商渠道銷售，根本無需擔心還款問題。

 

　　事實也的確如此。今年秋天，陳智光家的獼猴桃迎來大豐收，經(jīng)蘇寧易購和蘇寧眾籌平臺大力推售，很快銷售一空，收入達到20萬元，10萬元惠農貸貸款輕松還上。

 

　　從貸款到售賣，蘇寧金融為陳智光提供的是一攬子閉環(huán)服務，這當中既掌握了農戶的數(shù)據(jù)信息，又為蘇寧易購和蘇寧眾籌找到了優(yōu)質貨源。其實，在岳西以及全國多個農村地區(qū)，像陳智光這樣從蘇寧金融獲得惠農貸的農戶還有很多。他們從蘇寧金融申請貸款，然后線上購買經(jīng)過保險認證的果苗、化肥、農藥等農資用品，等到農產品成熟，直接通過蘇寧易購、蘇寧眾籌平臺銷售到全國各地。更精確點說，蘇寧金融基于農產品生產銷售的全產業(yè)鏈，為農戶提供的是貫通原料、種植、收購和銷售全過程的閉環(huán)服務，如此，既掌握著買與賣環(huán)節(jié)，又成功地在其中嵌入了金融服務，業(yè)務可持續(xù)性十分客觀。

 

　　據(jù)了解，目前，“惠農貸”每周為農戶授信金額在800萬元以上；蘇寧眾籌平臺今年上半年已累計成功眾籌170個農業(yè)項目，其中受理貧困地區(qū)農業(yè)眾籌項目42個，涵蓋15個省，34個貧困縣，累計實現(xiàn)銷售近5000萬元。

 

　　另外，農村消費者可線上申請任性付額度，最高額度可達20萬元，部分農村用戶還可以使用任性付“隨借隨還”的功能，解決短期資金需求。