原標題:男子繳納保費7年才看清合同 買的保險變陷阱!
“說好交滿期能一次性拿回本金,加上分紅到手的只會更多,投保7年后我才發(fā)現(xiàn)不僅無法拿回本金,還要‘虧錢’。”5月22日,武漢市民黃先生向九派新聞反映,他被保險公司的業(yè)務員“忽悠”了。
黃先生稱,他于2017年為自己和兩位家人各買了一份保險,至2024年已投保7年,共繳納16萬余元。其中,他自己的這份保險交滿期20年,需繳納保費近20萬元。聊天記錄顯示,保險公司業(yè)務員曾在他投保后 ,等其退休時,他可以一次性拿回繳納的保費,且有分紅。
然而,今年3月,他偶然發(fā)現(xiàn),當他退休后想通過退保拿到收益時,他的這份保險現(xiàn)金價值 只有11萬余元。也就是說,近20萬的“本金”拿不回,他可能要“虧損”8萬元左右。這與業(yè)務員 的“美好”大相徑庭。
“有病保病,沒病返本,既拿分紅,又能養(yǎng)老,去世還能拿賠償?”黃先生告訴九派新聞,他投的是太平洋人壽的一款保險,該款產(chǎn)品捆綁分紅型終身壽險以及重疾險。
今年5月份得知真相后,黃先生同意部分退款,但要求 退14萬,“畢竟也給我保險了這么些年。保險公司雖承認“業(yè)務員銷售有問題”,但只愿意還部分保費,共12萬元。雙方經(jīng)過多次協(xié)商,沒能達成一致。
對此,中國太平洋人壽保險股份有限公司孝感中心支公司相關負責人向九派新聞表示,黃先生掌握的證據(jù),是其投保后業(yè)務員作出的 ,并不能證明銷售時的情況。“(黃先生)現(xiàn)在可能覺得(產(chǎn)品)不好,不排除故意釣魚的嫌疑。”
黃先生表示,他掌握的證據(jù)確實是投保3年后與業(yè)務員的聊天記錄,但不存在“釣魚”,他沒必要等已繳納16萬余元保費再要求退費。目前,他已向金融監(jiān)管部門反映自己的遭遇。
【1】一筆穩(wěn)賺不賠的買賣?
黃先生與妻子在武漢的漢正街經(jīng)營一家服裝店,育有一子。他想為家人增添一份保障,于是在2017年3月,為自己和妻兒投保這款保險。
這款保險主險為“金佑人生終身壽險(分紅型)A款(2014版),附加險為“金佑人生提前給付重大疾病保險A款(2014版)”。3份保險每年需繳納2萬余元保費。
黃先生回憶,業(yè)務員當時介紹,在不出險理賠的情況下,交滿期可以拿回“本金”,并且加上分紅能得到更多收益,他認為這是筆穩(wěn)賺不賠的買賣。
“主要是想60歲退休有一筆錢,我聽下來,到時拿回應有的收益,就算不拿分紅也是穩(wěn)賺,這才決定投保的。”黃先生說。
黃先生與業(yè)務員的聊天記錄。圖/受訪者
黃先生向記者展示的聊天記錄顯示,2021年2月,與他對接的業(yè)務員 說:“交滿了之后,平平安安沒出過險,到60歲,你想轉養(yǎng)老,可以一次性拿回來。”“60歲肯定不止拿回你的本金。”
然而,事實卻并非業(yè)務員說的這么美好,最后的收益也不是其能預知的。
黃先生2017年投保時38歲,離他60歲退休還有22年。5月22日,保險公司客服告訴黃先生,根據(jù)測算,到他60歲時,保險的現(xiàn)金價值 只有11萬余元。而保險交滿期為20年,到時他已交完近20萬元保費。也就是說,屆時如果他選擇退保,可能虧損8萬余元。
黃先生說,他簽合同的時候確實沒細看條款,作為普通人,他即使看了也看不懂,但業(yè)務員的工作就是要如實介紹,幫助投保人看懂合同。
【2】保險公司:業(yè)務員銷售是有問題,但只能退一部分錢
黃先生告訴九派新聞,累計7年繳納16萬余元保費后,今年3月,他在網(wǎng)上看到專業(yè)人士講解,才發(fā)現(xiàn)自己被“忽悠”,之后向保險公司——中國太平洋人壽保險股份有限公司孝感中心支公司提出退保,希望退還14萬元。
雙方經(jīng)過多次協(xié)商,最終該公司的程經(jīng)理表示,在自己權限范圍內(nèi),只爭取到退還12萬元的方案。雙方?jīng)]能達成一致。
5月22日,九派新聞記者致電程經(jīng)理,對方稱黃先生掌握的證據(jù),是其投保后業(yè)務員作出的 ,并不能證明銷售時的情況,目前自己正在與黃先生積極溝通。
“(黃先生)現(xiàn)在可能覺得(產(chǎn)品)不好,不排除故意釣魚的嫌疑。”程經(jīng)理說。
他此前向黃先生承認“業(yè)務員銷售是有問題”,然而當記者問其業(yè)務員為何這么做,以及公司何時能與黃先生再次協(xié)商時,對方掛斷了電話。
黃先生表示,業(yè)務員作出 的證據(jù),確實是投保3年后的聊天記錄。“說我釣魚,那我為何等到現(xiàn)在才退保,要是知道真相當時就退了。”黃先生說。
黃先生認為,這名業(yè)務員的夸大描述是常態(tài),也是慣性行為。“一個專業(yè)的代理人,不可能把保險責任說錯,業(yè)務員的主觀意識就是對我故意隱瞞真實情況,使我陷入錯誤認識,從而一直投保下去,好讓保險公司和她自己獲利。”黃先生說。
5月22日,記者致電保險公司客服反映相關情況,對方 3個工作日內(nèi)回復進展。5月27日,記者沒有受到回復,再次致電客服。對方表示已反饋,將盡快回復記者。
截至發(fā)稿,黃先生向記者發(fā)來一段保險公司工作人員的回復。對方稱“經(jīng)公司領導合議后我司已告知您處理方案,如您接受可盡快與我司聯(lián)系處理。”
近日,黃先生已向金融監(jiān)管部門反映自己的遭遇。5月21日相關部門收悉該投訴,“由國家金融監(jiān)督管理總局孝感監(jiān)管分局按有關規(guī)定轉相應機構處理。”
【3】律師:建議消費者保留溝通過程證據(jù),如受欺詐可要求全額退還本金
針對本次事件,九派新聞采訪了上海君悅合肥律所刑事合規(guī)部副主任、合肥市消費者維權法律服務團委員張勇。張勇介紹,如果業(yè)務員銷售時作出不實 ,屬于誤導行為,侵害了消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權等權利。
“黃先生如果有證據(jù)證明自己在購買保險過程中遭遇了銷售欺詐,可以要求全額退還本金。”張勇介紹,適用《民法典》中關于欺詐條款的約定,即受欺詐者享有法定撤銷權。
保險業(yè)內(nèi)人士向九派新聞記者表示,建議消費者投保前先明確購買目的,并在購買時“認真閱讀合同中的條款,切勿盲目跟風,或是輕信業(yè)務人員的描述”。
張勇律師也提醒,消費者不要隨意委托、不輕信“代理退保”“代理維權”,謹防銷售誤導風險。
另外,他認為,消費者在購買保險過程中,應保持“證據(jù)合規(guī)”意識,即一方面要在銷售簽約的整個過程中做到證據(jù)留痕,另一方面要及時固定證據(jù)。
金融消費者的認知水平不一,金融機構銷售保險時應盡什么義務?
張勇認為,公司應對格式條款關鍵內(nèi)容予以標黑加粗,盡到提示消費者的義務,并告知合同內(nèi)容與免責條款,以及說明賠償和給予保險金條款。
張勇介紹,由于現(xiàn)實中合同內(nèi)容是否系雙方真實意思,往往爭議很大,因此保監(jiān)會發(fā)布了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》,自2017年11月1日起全國實施。“可回溯”是指保險公司通過錄音、錄像等技術手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)等方式,記錄和保存保險銷售過程,實現(xiàn)銷售行為重要信息可回看、問題可查詢、責任可追究。
截至發(fā)稿,九派新聞記者沒有收到太平洋人壽方面的回復。黃先生說,他將繼續(xù)等待公司和監(jiān)管部門的回復,希望能進一步協(xié)商。
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