今年6月，上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)協(xié)同青浦公安分局，破獲了一起發(fā)生在2019年的，全國(guó)首例房貸詐騙案。
警方發(fā)現(xiàn)，上海市青浦區(qū)的某個(gè)小區(qū)，有11套房產(chǎn)都出現(xiàn)了惡意欠貸，業(yè)主多年聯(lián)系不上，房子也被銀行拍賣。
那么，經(jīng)犯罪團(tuán)伙的包裝，身在偏遠(yuǎn)地區(qū)的“小白”，想要在上海貸款買房，總共要分幾步呢？
第一步：高回報(bào)吸引小白來(lái)滬，承諾沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)
2019年9月，小李經(jīng)黃牛公司介紹，因?yàn)榉菧谏虾Ｙ?gòu)房必須是夫妻，所以需要小李夫婦倆配合他們，在上海貸款買一套房子。一旦貸款下來(lái)，他們就能獲得60%的報(bào)酬。
被高額回報(bào)吸引的小李夫婦第一次來(lái)上海，辦理了銀行卡和電話卡就回去了。
第二步：說(shuō)服房東，配合雙倍做高房屋總價(jià)
房東徐女士多年前投資了青浦的一套199平的頂層復(fù)式房。后來(lái)，她因故急于將房產(chǎn)拋售套現(xiàn)，但掛牌后一直無(wú)人問(wèn)津。后來(lái)，一個(gè)姓沈的中介主動(dòng)找上了她。
徐女士?jī)r(jià)值253萬(wàn)的房產(chǎn)，合同價(jià)做高到550萬(wàn)元。2019年，當(dāng)時(shí)商業(yè)貸款首付比例為35%，貸款金額357萬(wàn)元，徐女士實(shí)際到手的房?jī)r(jià)253萬(wàn)元。除去各種稅費(fèi)，中介可以得手約為85萬(wàn)元。
時(shí)隔兩周，小李夫婦再一次來(lái)上海，簽訂房屋買賣合同。
第三步：完善全套資料，通過(guò)銀行貸款審批
這是小李夫婦第三次來(lái)上海，去銀行簽訂貸款合同。
貸款中介，會(huì)專門負(fù)責(zé)包裝買家的財(cái)務(wù)狀況，根據(jù)貸款數(shù)額的推算，為買家定制達(dá)到放款標(biāo)準(zhǔn)的收入證明等材料。
隨后，銀行工作人員收取僅2000元好處費(fèi)，就不惜瞞著銀行暗箱操作。再配合房屋評(píng)估報(bào)告，就能完成貸款審批。
第四步：貸款審批通過(guò)，雙方交易過(guò)戶
貸款審批通過(guò)，就正式交易過(guò)戶，這是買賣雙方在整場(chǎng)交易中，唯一的一次碰面。
過(guò)戶完成，房東拿到貸款后，扣除自己的房屋價(jià)格，將多余的錢全部轉(zhuǎn)給了中介。如果以多貸款60萬(wàn)元為例，中介公司分取45萬(wàn)，貸款公司6萬(wàn)元，黃牛公司12萬(wàn)元。
第五步：榨干利用價(jià)值，利用小白再申請(qǐng)信用卡
乍看起來(lái)，黃牛只拿了12萬(wàn)元的報(bào)酬，但實(shí)質(zhì)上，房產(chǎn)過(guò)戶后，小白一躍成了握有房產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶。他們稀里糊涂簽了一堆申請(qǐng)材料，申領(lǐng)了多張信用卡。
因此，小李就在不知不覺(jué)中，被透支了100多萬(wàn)的信用額度。
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