原標(biāo)題：利息少了130萬房主美滋滋換電腦手機(jī) 存量首套房貸利率下調(diào)，你是受益者嗎？
這兩天，杭州各大購房群里最熱鬧的話題就是大家紛紛打招呼：按照新利率，你的房貸每個(gè)月能省多少？
隨著前天央行調(diào)整存量首套房貸利率政策出臺(tái)，多家商業(yè)銀行紛紛發(fā)布相關(guān)公告。昨天，浙江公布了首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限，可以作為接下來存量首套房貸利率下降的具體標(biāo)準(zhǔn)。
按照央行通知原文提到：新發(fā)放貸款的利率水平由金融機(jī)構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，但在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。這意味著，按照這個(gè)計(jì)算出的房貸利率調(diào)整后的理論 水平，2019年10月至2022年11月杭州存量首套房貸調(diào)整后 可降至4.2%，2022年11月至今的存量首套房貸利率調(diào)整后 降至4.0%。
雖然目前各大銀行尚未發(fā)布具體操作細(xì)則，申請(qǐng)辦理事項(xiàng)也要到9月25日才開始，但“苦房貸久矣”的購房者，已經(jīng)紛紛在對(duì)照房貸利率下調(diào)后的月供，暢想省出來錢怎么花了。
小茵2020年在蕭山買了一套房子，貸款70萬元，等額本息，按揭29年。雖然是首套房，但當(dāng)時(shí)房貸利率一路上揚(yáng)，且房貸發(fā)放速度較慢，等到她2021年辦出房貸時(shí)，房貸利率達(dá)到5.3%。
去年，小茵每月需要還貸3942元。今年因?yàn)橹癓PR有過調(diào)整，房貸利率降到4.95%，目前月供為3796元。
“聽銀行顧問說，像我這種情況，之后房貸利率有希望下調(diào)到4.2%，那樣的話，我的月供估計(jì)會(huì)降到3482元左右。對(duì)比去年每月省出將近500元。”小茵說，之前為了買房子和裝修，花了很大一部分積蓄，“現(xiàn)在最關(guān)心的就是裝修，如果每月能省下將近500元，我會(huì)等待雙十一大促時(shí)，看看能不能把之前加入購物車但沒舍得下手的一些家居用品買下來。”
跟小茵相比，這次存量首套房貸利率下調(diào)政策，帶給阿勇的堪稱“大禮包”。
阿勇此前因?yàn)槌撩杂诠ぷ�，一直沒把買房事項(xiàng)提上日程。前幾年杭州樓市迎來一波大牛市，房?jī)r(jià)大漲，阿勇才開始動(dòng)了買房的念頭，他陸續(xù)參加過幾次紅盤搖號(hào)，但都沒中簽。直到杭州新房搖號(hào)進(jìn)入“拼社保”階段，阿勇憑借繳納社保時(shí)間較長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì)，在2021年搖到了杭州市中心大關(guān)一帶的一套房子，總價(jià)約700萬元，首付三成，貸款490萬元，按揭27年。
按照阿勇跟銀行簽訂的按揭合同，貸款利率達(dá)5.6%。以阿勇的貸款金額，他要還的總利息高達(dá)460多萬元，每月光月供就要29363元。
得知存量首套房貸利率將會(huì)調(diào)整，阿勇很雀躍。 如果按照 4.2%的利率來算，阿勇這套房子的總利息降為330萬元，相當(dāng)于省下了130萬元房貸支出。具體到月供，也能省出一筆可觀的錢：月供降至25309，相當(dāng)于每月就能省出4000元。
阿勇平時(shí)最大的愛好就是電子數(shù)碼產(chǎn)品。對(duì)于有可能省出來的房貸利息，他有不少想法，買新手機(jī)、游戲機(jī)都在計(jì)劃列表上，但目前他覺得換電腦排在第一位。
跟小茵和阿勇買房才一兩年不同，舟舟是在2018年初買下余杭區(qū)的一套房子。“當(dāng)時(shí)還沒實(shí)行LPR，直到2020年1月才轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR，我這種情況，可以申請(qǐng)調(diào)整房貸利率嗎？”
舟舟這套房子貸款了200萬元，按揭30年，當(dāng)時(shí)簽的貸款合同中，房貸利率達(dá)5.635%，每月要還11525元。后來轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR后，隨著LPR的幾次下降，目前利率為5.135%，每月還10902元。
如果接下來可以申請(qǐng)到4.2%的存量房貸利率，舟舟的月供將進(jìn)一步降到9780元，跟現(xiàn)在相比省了1000多元。
去年，因?yàn)榉抠J利率高、月供壓力大，舟舟曾經(jīng)想過提前還掉一部分房貸。如今，存量房貸利率調(diào)整讓她充滿了期待。“如果能降到4.2%，我會(huì)用每月省下的房貸給自己放個(gè)假，出遠(yuǎn)門旅游一趟。”
不過銀行業(yè)人士認(rèn)為，像舟舟這種2019年前的房貸，接下來會(huì)如何調(diào)整，還是未知數(shù)。因?yàn)樵?019年推行LPR之前，杭州首套房貸利率政策下限為基準(zhǔn)利率的7折。如果按這個(gè)下限標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，將會(huì)出現(xiàn)存量貸款變更后的新利率低于新發(fā)貸款利率的情況。
此外，在購房群體里，還有很多“房貸族”提出了形形色色的問題：
“想問問2015年的首套房貸利率，現(xiàn)在怎么算？”
“首套房的定義是什么？我第一套房是公積金貸款已經(jīng)還清了，現(xiàn)在是第二套房，商業(yè)貸款，按照新政策，算首套嗎？”
“我是幾年前買的房子，當(dāng)時(shí)是二套房，公積金按照基準(zhǔn)的1.1倍執(zhí)行，利率4.675%。另一套房子在2017年就賣掉了，目前只有一套住房，這種情況現(xiàn)在可以算首套嗎？能申請(qǐng)調(diào)整公積金貸款利率嗎？”
對(duì)于調(diào)整后的新利率究竟如何確定？形形色色的問題答案究竟如何？這些都需要等到各家商業(yè)銀行、公積金部門出臺(tái)操作細(xì)則后，才能明確。
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