30余萬元本金3年半滾到4553萬元
時間：2024-07-14 16:13 來源：今日頭條 責(zé)任編輯：毛青青
原標(biāo)題：30余萬元本金3年半滾到4553萬元
線下和線上的高利貸，現(xiàn)在又有所冒頭！前不久公安部門又聯(lián)合其他部委發(fā)通知，要嚴(yán)打網(wǎng)絡(luò)高息借款，其實現(xiàn)在那些線下貸款也需要狠打猛打。不過他們變得更加狡猾了，過去是開貸款門店，現(xiàn)在已經(jīng)由明轉(zhuǎn)暗，無店鋪經(jīng)營，如果不是被舉報或者被報案，很難將他們找到打掉。
最近四川犍為縣一則典型的線下高利貸案件，讓我們看到他們嗜血的本質(zhì)。四川樂山中院二審判決，以王成空（化名）為首的高利放貸非法經(jīng)營案，被沒收違法所得，因非法經(jīng)營罪被判4.5年，罰金1,400萬元。他們在短短的三年期間，用東拼西湊借來的38萬元，最后做到了賺取違法收益4,553萬元。但是在其中也看到了一些判罰漏洞和監(jiān)管漏洞。
主犯王成空，今年不到30歲，之前曾經(jīng)在小額線下貸款公司作為業(yè)務(wù)員，覺得已經(jīng)學(xué)到了放貸技藝和逃避打擊的技巧。于是拿著積蓄3萬元和網(wǎng)貸借到的35萬元開始放貸。他們找學(xué)那些有著穩(wěn)定工作，但是遇到暫時困難，需要借錢的人進行放貸。他們還制定了所謂的風(fēng)險控制原則，遇到胃安全還款的還進行軟性的催收暴力。這三年間他們一夜暴富，每天花費最少1萬元，成為當(dāng)?shù)匾箍倳透邫n場所人人追捧的大老板。
他們放貸的原則是按照網(wǎng)貸制定的風(fēng)控原則，單筆借款基本控制在1萬元之下，借款期限在7天到30天。放款實施砍頭息，就是傳統(tǒng)的7進13出。如果借1萬元，那么借款人到手只有7000元，但是每天都需要進行等額本息還款，最終還款金額達(dá)到1.4萬元。算一算這一筆業(yè)務(wù)，他實際付出只有7000元，但是收回本金可以達(dá)到1.7萬元，時間僅僅只有不到一個。這種方式就是當(dāng)年2015年到2019年，互聯(lián)網(wǎng)高利貸網(wǎng)貸最猖獗時實施的借款和還款方式。
現(xiàn)在主犯和從犯都鋃鐺入獄，但是僅僅只判刑4.5年，其實還可以更胖的更多一些。如何可以判的更重一點，處罰的更狠一點？在其中還有兩個可以完善的地方。
1.現(xiàn)在各家銀行，對于客戶銀行卡的支取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬管控的非常嚴(yán)。有客戶表示自己穩(wěn)定工作，自己的使用了20年的工資卡，突然一夜被降到限額只有500元。那么很奇怪這一伙放在團伙的銀行卡，每天都大筆資金流出流入，為什么沒有銀行去管控呢？真的建議央行可以介入進行放貸團伙銀行卡的流水調(diào)查，看看他們所開戶的銀行到底是如何管控資金流的。對于該負(fù)責(zé)任的銀行也要進行處罰！
2.稅務(wù)部門也應(yīng)該介入，犯罪團伙除了非法經(jīng)營罪之外，還應(yīng)該追討逃稅罪的法律責(zé)任。其實按照法律，那些非法活動，只要取得利潤和收入也需要納稅。如果進行逃稅罪的起訴，那么有可能讓這伙犯罪團伙可以處罰的更重一些，刑期更長一些。
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