原標(biāo)題：平安健康A(chǔ)PP的極速賠如何提升重大疾病保險理賠體驗
現(xiàn)代生活壓力漸大，國人購買重大疾病保險的意識也日益增強。很多朋友面對成千上萬的保險產(chǎn)品和各家保險公司的代理人，反而不知道究竟該買什么。沒關(guān)系，近段時間各大保險公司開始公布2016年重大疾病保險理賠的大數(shù)據(jù)，我們來重點研究一下這批數(shù)據(jù)，看看背后透露出哪些玄機。
重大疾病保險理賠年輕化趨勢明顯
從各家保險公司重大疾病保險理賠年報可以看出，重大疾病的“年輕化”已成趨勢。在大多數(shù)人概念中，重大疾病保險理賠大部分應(yīng)該分布在55歲或者60歲以上。但是從目前保險公司整體理賠數(shù)據(jù)看，重大疾病保險的平均理賠年齡為42歲，50%以上的理賠年齡集中在35-49歲。而國內(nèi)最大的保險公司平安人壽以重大疾病保險理賠為主的十大賠案中，獲賠人群更是集中在青壯年，平均出險年齡為37.3歲。
這一方面，說明35歲以上人群處在家庭經(jīng)濟支柱的角色，風(fēng)險意識更強，購買保險的比例更高；另一方面，說明重大疾病的年輕化已成趨勢，不再是民眾概念里的“只有老了才會得”。
重大疾病保險理賠“重女輕男”
去年年底，中國保監(jiān)會發(fā)布的第三套生命表《中國人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表（2010-2013）》顯示，被保險人群的死亡率變化明顯，其中男性和女性壽命分別為79.5歲和84.6歲，較第二套生命表數(shù)據(jù)分別提高2.8歲和3.7歲。
應(yīng)該說，女性的壽命要比男性長，但是壽命長并不意味著不生病。此前，國內(nèi)保險公司發(fā)布的重大疾病保險理賠數(shù)據(jù)就顯示，女性較男性而言，罹患重大疾病的可能性相對更高。
平安人壽寧波分公司對2016年獲賠過重大疾病保險的人群情況進行了統(tǒng)計。結(jié)果顯示，女性占比69.1%，是男性的兩倍多。
一方面，女性的疾病風(fēng)險要高于男性；另一方面，女性的安全意識比男性更強，投保積極性更高，而且目前保險網(wǎng)購越來越便捷，更容易打動女性用戶。比如作為平安健康保險的官方APP，目前平安健康A(chǔ)PP在售產(chǎn)品在線購買全部免體檢、免提交身份證銀行卡復(fù)印件等各種繁瑣資料，在線填寫相關(guān)信息即可實現(xiàn)購買，保障和線下購買沒有區(qū)別，這點讓平安健康A(chǔ)PP上線僅僅6個月得到過百萬女性用戶的支持。
重大疾病保險保障額度普遍不夠
根據(jù)各家保險公司重大疾病保險理賠數(shù)據(jù)，重大疾病保險理賠件均不足10萬。超過50%的重大疾病保險賠付金額在5萬元以下；超過80%的案件賠付金額在10萬元以下；30萬元以上的賠付僅占所有案件的2%；50萬以上的更是少之又少。
重大疾病保險理賠以惡性腫瘤為主，如平安人壽寧波分公司2016年理賠年報顯示，在重大疾病保險賠付中惡性腫瘤賠付占90%，尤以甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌占比居高。而相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤治療費用約為60萬元，尿毒癥患者換腎可能需要30萬元，急性心梗做支架介入手術(shù)需要約10萬元，心臟搭橋的手術(shù)費約為5萬元一根，腦中風(fēng)治療費約為10萬元……而且重大疾病的治療通常需要使用部分進口醫(yī)療器械和藥品，社保報銷范圍外的自費比例較高，同時很多重大疾病治療出院后，還需進一步的康復(fù)和護理。因此除了有基本醫(yī)療保險和大病保險外，根據(jù)自身情況補充適足額度的重大疾病保險就變得很有必要。
那么重大疾病保險究竟多少錢？目前平安健康A(chǔ)PP在售的平安個人重大疾病保險針對18歲-40歲人群實現(xiàn)了歷史性的同款同價，投保30萬保額個人重大疾病保險價格統(tǒng)一為609元/年，費率 僅為同業(yè)的1/3。據(jù)了解，這款重大疾病保險上市以來，就以震驚業(yè)內(nèi)的性價比刷爆朋友圈，成為2017年健康險行業(yè) 爆款產(chǎn)品，同時穩(wěn)穩(wěn)占據(jù)平安健康A(chǔ)PP保險銷售榜冠軍。
快速理賠、移動理賠成亮點
隨著移動端的迅猛發(fā)展，快速理賠、移動理賠等服務(wù)成為保險公司服務(wù)中的一大亮點。各家保險公司紛紛在理賠速度上作文章，刷新理賠時效記錄的同時也在刷新客戶的三觀，某保險公司甚至號稱7秒賠付，引來同業(yè)紛紛側(cè)目，結(jié)果發(fā)現(xiàn)這只是對部分特定客戶先賠后核，將理賠流程后置而已，并不適用于全部客戶。
說到理賠服務(wù)最得人心的還是平安健康保險了，其官方APP——平安健康A(chǔ)PP上線6個月以來致力于全方位解決行業(yè)痛點，持續(xù)升級客戶最關(guān)注的理賠服務(wù)。目前平安健康A(chǔ)PP從理賠速度、額度、方式、步驟等多方面全面升級至“理賠2.0”，此次升級后可實現(xiàn)7*24小時隨時理賠，同時，客戶通過平安健康A(chǔ)PP實時提交理賠申請，可以輕松實現(xiàn)最快1分鐘提交材料，最快19分鐘到賬，小額案件2小時結(jié)案率達到30%以上，48小時結(jié)案率達到95%以上。另外,平安健康A(chǔ)PP門診年度線上理賠限額提升至3萬元，住院年度線上理賠限額10萬元，可覆蓋90%以上平安健康A(chǔ)PP用戶日常就醫(yī)需求。
根據(jù)上面的數(shù)據(jù)分析我們可以看出，年輕人尤其是女性都應(yīng)該購買充足保額的重大疾病保險，對于理賠服務(wù)流程也不用過于憂慮。那么應(yīng)該如何理智的選擇適合自己的重大疾病保險呢？我們來一起學(xué)習(xí)一下。
重大疾病保險小知識
問題一：重大疾病保險都能保哪些疾病？
發(fā)生率 的6種重大疾病是必保項。中國保險監(jiān)督管理委員會產(chǎn)品監(jiān)管要求，能冠名重大疾病產(chǎn)品的保險產(chǎn)品必須按中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會的重大疾病定義提供這6種保障，包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、終末期腎病。另外，行業(yè)重大疾病定義還規(guī)定了另外19種較常見重大疾病的定義，組成最常見的25種重大疾病組合。
問題二：重大疾病保險保障疾病越多產(chǎn)品越好？
其實選擇重大疾病保險時并非保障疾病種類越多產(chǎn)品就越好。第一：保的疾病越多價格勢必越高，因為羊毛出在羊身上；第二：某些保險公司增加的疾病可能只是擺設(shè)而已，比如媒體曾報道某保險公司一款重大疾病保險中出現(xiàn)的一種疾病，只有非洲地區(qū)才會出現(xiàn)；第三：有些重大疾病有人身特點階段，如嬰兒時期才會有，也被保險公司拿來湊數(shù)。如此標(biāo)榜重大疾病種類雖多，其實對消費者意義不大。如剛才提到的，平安人壽寧波分公司2016年理賠年報顯示，在重大疾病保險賠付中惡性腫瘤賠付占90%，尤以甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌占比居高。所以選擇重大疾病保險時，不必過分糾結(jié)種類多少。
問題三：重大疾病保險跟社保沖突么？
重大疾病保險確診即給付，跟社保不沖突。客戶購買了重大疾病保險，只要確診的重大疾病是符合保險條款中的保障范圍，就可以一次性獲得保險公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費用，更重要的是可以減輕個人的醫(yī)療支出負擔(dān)。
目前平安健康A(chǔ)PP這款極其簡單易懂的重大疾病保險產(chǎn)品——平安個人重大疾病保險值得好好了解。除了保障符合行業(yè)重大疾病定義的25類重大疾病，更增加了15類輕癥保障，出生滿28天-50周歲皆可投保，在線購買無需體檢，重疾輕癥確診即賠，專屬就醫(yī)綠通服務(wù)，價格低至54元/年起。
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