10月27日，富達(dá)國際與螞蟻財富平臺今日正式發(fā)布2021 《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》。調(diào)查顯示，養(yǎng)老儲備越來越受到中國年輕一代(18-34歲)的影響。這是自2018年以來的新高，而年輕一代投資養(yǎng)老的想法仍需加強。與此同時，數(shù)據(jù)顯示，改善金融健康和加強養(yǎng)老儲備有利于中國年輕一代的整體幸福。

　　近年來，養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)加快推進(jìn)。養(yǎng)老民眾儲備意識的提升為第三支柱的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)，持續(xù)的投資者教育對于鼓勵長期投資、助力第三支柱長期發(fā)展具有重要意義。

　　雖然年輕一代在增加儲蓄方面取得了進(jìn)步，但仍然缺乏合理和充足的投資。

　　調(diào)查顯示，近四分之一的年輕一代仍將現(xiàn)金存款視為養(yǎng)老儲備的主要形式，23%的年輕受訪者表示缺乏相關(guān)技能和知識，導(dǎo)致參與投資較少。

　　養(yǎng)老基金(目標(biāo)日期策略)定位于為投資者提供一站式個人養(yǎng)老投資解決方案，在全球養(yǎng)老投資領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。從2018年開始，為支持養(yǎng)老金第三支柱在中國的發(fā)展，100多只養(yǎng)老標(biāo)的基金產(chǎn)品獲批在中國發(fā)行。

　　然而，調(diào)查顯示，即使在已經(jīng)有一定投資經(jīng)驗的年輕一代受訪者中，也只有16%聽說過養(yǎng)老目標(biāo)基金(目標(biāo)日期策略)。在聽過養(yǎng)老目標(biāo)基金(目標(biāo)日期策略)的受訪者中，只有真正投資購買相關(guān)產(chǎn)品的人只有25%，而只有15%的受訪者表示知道養(yǎng)老目標(biāo)基金(目標(biāo)日期策略)的特點和優(yōu)勢。

　　養(yǎng)老目標(biāo)基金是什么？

　　養(yǎng)老目標(biāo)基金是指公開募集的證券投資基金，旨在追求養(yǎng)老資產(chǎn)長期穩(wěn)定升值，鼓勵投資者長期持有，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制組合波動風(fēng)險。養(yǎng)老目標(biāo)基金將以基金中的基金或證監(jiān)會， 中國認(rèn)可的其他形式運作。

　　養(yǎng)老目標(biāo)基金有什么特點？

　　一是發(fā)展初期，主要采取基金中基金的運作模式，通過大資產(chǎn)和基金經(jīng)理兩個層面分散風(fēng)險來爭取穩(wěn)定；

　　二是采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制組合波動風(fēng)險，力求獲得長期收益；

　　三是為投資者設(shè)定封閉期或最短持有期，避免短期頻繁申購贖回對基金投資策略和業(yè)績的影響；

　　四是鼓勵基金經(jīng)理設(shè)定優(yōu)惠利率，造福人民，支持投資者進(jìn)行長期養(yǎng)老投資。

　　養(yǎng)老目標(biāo)基金的投資策略是什么？

　　養(yǎng)老目標(biāo)基金應(yīng)采取成熟穩(wěn)定的資產(chǎn)配置策略，控制基金下行風(fēng)險，追求基金長期穩(wěn)定增值。投資策略包括目標(biāo)日期策略、目標(biāo)風(fēng)險策略和中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的其他策略。

　　采用目標(biāo)日期策略的基金應(yīng)隨著設(shè)定目標(biāo)日期的臨近，逐步降低權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，提高非權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例。權(quán)益類資產(chǎn)包括股票、股票基金和混合基金。

　　對于采用目標(biāo)風(fēng)險策略的基金，應(yīng)根據(jù)具體風(fēng)險偏好設(shè)定權(quán)益類資產(chǎn)與非權(quán)益類資產(chǎn)的基準(zhǔn)配置比例，或采用廣泛認(rèn)可的方法定義組合風(fēng)險(如波動率)，并采取有效措施控制基金的組合風(fēng)險。對于采用目標(biāo)風(fēng)險策略的基金，應(yīng)在募集說明書中明確界定和說明風(fēng)險水平及其含義。

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