原標(biāo)題：銀票是怎樣防偽的？ 古代銀票怎么識(shí)真?zhèn)危?/strong>
明朝萬歷年間的《汾州府志》描述：“（平遙縣）地瘠薄，氣剛勁，人多耕織少”。然而，正因?yàn)?ldquo;人多耕織少”，卻意外地促成了平遙乃至整個(gè)山西的轉(zhuǎn)型。
平遙人僅僅以顏料、干果、茶葉、絲綢等雜貨便敢行走各地，其中最為有名的就是“走西口”。這讓山西商販遍布全國各地，而“晉商”的名頭也由此而來。
到了明代，得益于朝廷實(shí)行的“開中制”與“開中折色”這一經(jīng)濟(jì)政策，晉商迅速崛起，成為明清商人中的重要?jiǎng)萘�。平遙也因此受益匪淺，歷代統(tǒng)治者對(duì)這一地理位置頗為看重，常駐扎重兵于此。有兵就有需求，所以商業(yè)竟成了平遙的立身之本。
當(dāng)市場在日益發(fā)展與擴(kuò)大，平遙與外部的接觸更為緊密，其所開設(shè)的商號(hào)遍布全國，甚至足及海內(nèi)外。
這直接導(dǎo)致了以下兩個(gè)方面的結(jié)果：一方面，長途貿(mào)易意味著它的貿(mào)易周期比較長，其利潤回款的周期也相應(yīng)比較長，那么，面臨如此長的回款周期，就必然要提出相應(yīng)的、嚴(yán)格的信譽(yù)要求；另一方面，因在全國范圍內(nèi)進(jìn)行生意買賣或者長途販運(yùn)，讓異地結(jié)算成了市場主流。
但要命的是，清朝中后期，災(zāi)荒不斷，連年歉收，社會(huì)變得極不安定，商賈鏢銀屢遭搶劫——如何讓外地的銀子能穩(wěn)妥地落入自己的口袋，或者自己的銀子能安全地抵達(dá)外地，顯然成了一個(gè)很重要也很普遍的社會(huì)問題。
雷履泰開創(chuàng)票號(hào)
在被二少東李大全收歸門下之后，雷履泰很快就在平遙西裕成顏料鋪挑起了大梁，先后被委任為漢口分號(hào)的執(zhí)事、北京分號(hào)的領(lǐng)班。
雷履泰半身像
正是在京城一任上，他經(jīng)常會(huì)遇到同鄉(xiāng)找他幫忙捎送銀兩。這些同鄉(xiāng)把自己欲捎的銀兩交到西裕成北京分號(hào)，想由分號(hào)寫信通知平遙總號(hào)，然后在平遙提現(xiàn)。不過他們也覺得，老是這樣麻煩人家也不成，得給人家點(diǎn)“服務(wù)費(fèi)”。
這讓雷履泰敏銳地感覺到，專營匯兌是一門大生意。而且，匯和兌之間存在著時(shí)間差，還可以拿存進(jìn)來的資金去做放貸生意，又可以額外賺到一筆錢。
在和東家李大全協(xié)商之后，雷履泰決定利用西裕成分號(hào)分布廣、有著比較完善的渠道資源的優(yōu)勢(shì)，帶領(lǐng)西裕成全面轉(zhuǎn)型做銀兩匯兌生意，并提出用自家的紙票作為匯兌憑證，紙票就叫銀票，新號(hào)就叫票號(hào)。票號(hào)就此走上了歷史舞臺(tái)，并成為了晚清中國最為重要的金融機(jī)構(gòu)。
票號(hào)的治理
票號(hào)在發(fā)展過程之中，也曾形成了自己獨(dú)特的“企業(yè)文化”。
這里有頂身股的設(shè)置。所謂的頂身股，即人力股。它和銀股一起，構(gòu)成了票號(hào)的股份。“出資者為銀股，出力者為身股。”它的設(shè)置，是票號(hào)籠絡(luò)人才的一種手段�？瓷先�，與近代西洋工業(yè)所推行的分潤制度很是相似。
除了頂身股之外，票號(hào)還要設(shè)立故身股，也是指頂身股者去世之后，其子孫可享有三次分紅的機(jī)會(huì)。這樣規(guī)定是為了防止頂身股者在晚年即將卸任時(shí)“晚節(jié)不保”，做出營私舞弊的勾當(dāng)。
家有家法，號(hào)有號(hào)規(guī)。在號(hào)規(guī)上，票號(hào)一直做得很是嚴(yán)格。其有二十四字店訓(xùn)：立法定規(guī)，實(shí)行法制；嚴(yán)厲執(zhí)法，嚴(yán)格守法；任用賢才，起用能人。不管大小員工，都不準(zhǔn)帶家眷出外；不準(zhǔn)在外娶妻納妾；不準(zhǔn)宿娼賭博；不準(zhǔn)在外開設(shè)商店；不準(zhǔn)捐納實(shí)職官銜；不準(zhǔn)攜帶親故在外謀事。
票號(hào)在用人上還呈現(xiàn)出一種“用鄉(xiāng)不用親”的模式，這對(duì)尤其注重親情的山西人來說，能立這樣的規(guī)矩，不得不讓人佩服。
對(duì)內(nèi)管控的同時(shí)，票號(hào)還有一個(gè)亮點(diǎn)，那就是對(duì)外防偽。誰能相信在當(dāng)時(shí)沒有現(xiàn)代化交通工具和通訊手段的情況下，居然沒有發(fā)生過一張假匯票？這也是票號(hào)之所以能“一紙匯通天下”的最有力的保證。
日升昌（“西裕成”轉(zhuǎn)型之后改名為“日升昌”）在平遙古城的舊址的西側(cè)柜房墻上，有一些詩文。
按照從右到左的順序，詩文中的句子分別為：“謹(jǐn)防假票冒取，勿忘細(xì)視書章”“堪笑世情薄，天道最公平，昧心圖自利，陰謀害他人，善惡總有報(bào)，到頭必分明”“趙氏連城璧，由來天下傳”以及“國寶流通”……
把這些不相關(guān)的句子放在一起，讓人很摸不著頭腦。但顯然，票號(hào)并不是在做提醒或者無聊的說教，這些句子其實(shí)構(gòu)成的是中國最早的銀行密押制度，即用漢字代表數(shù)字的密碼法。
詩文的第一句，12個(gè)字，對(duì)應(yīng)的是每年的12個(gè)月份。詩文的第二句，30個(gè)字，對(duì)應(yīng)的是每個(gè)月的30天。詩文的第三句，10個(gè)字，對(duì)應(yīng)的是銀兩的數(shù)目。詩文的最后一句，對(duì)應(yīng)的是銀兩的數(shù)字單位“萬千百兩”。
對(duì)外人來說，這種密押無疑就是天書，如果看都看不懂，也就沒法冒領(lǐng)。更重要的是，這些密押也不是一成不變，用過一段時(shí)間，再行變更，若有人想要破譯或者偽造，更是難上加難。
除此之外，匯票的防偽措施還包括，隱含在匯票里的水印、印章，還有匯票書寫的固定筆跡，層層構(gòu)筑起了匯票的“防火墻”。只是，管控和防偽做得再好，它們也只是技術(shù)手段，深入不了內(nèi)心，但票號(hào)還有一種無形中的治理，那就是其多年遵循的誠信。
當(dāng)年的晉商除了質(zhì)樸、會(huì)經(jīng)營之外，還是儒家所追求的“以義制利”的典型�！肚宄m(xù)文獻(xiàn)通考》卷十八稱：“山右巨商，所立票號(hào)，法至精密，人尤敦樸，信用最著。”
自日升昌開始，就確立了一個(gè)原則，即只要儲(chǔ)戶手拿匯票，不管何時(shí)何地，都必須無條件兌換。
票號(hào)與官府的密切聯(lián)系
票號(hào)喜歡做一些達(dá)官貴人的生意。一方面，官員自身的積余應(yīng)是不少。另一方面，官員的手中還掌握著權(quán)力，巴結(jié)好了，還能從他們手中無息或者低息拉到可以動(dòng)用的公款，這就意味著票號(hào)能獲得巨額的無息或者低息的資金。
票號(hào)不僅巴結(jié)官府，而且在保密性上還尤為注意。這也是官府愿意和票號(hào)一起做“生意”的原因所在。這種意愿到第一次鴉片戰(zhàn)爭之后，變得更為強(qiáng)烈。
隨著中英《南京條約》簽訂，各行省都要按時(shí)按規(guī)定向指定口岸匯解戰(zhàn)爭賠款。距離近一點(diǎn)的沒什么困難，但遠(yuǎn)一點(diǎn)的行省，則變得有些頭大。如果不能按時(shí)完成任務(wù)，意味著有輕則革職、重則殺頭的危險(xiǎn)。它們只能主動(dòng)尋求票號(hào)的幫忙。
日升昌抓住了這一機(jī)遇，按期完成匯解任務(wù)，既為行省解決了“政治難題”，更讓道光皇帝由衷贊賞：“好一個(gè)日升昌，還能匯通天下。”
金口玉言下，“匯通天下”自此成了票號(hào)的口碑。到了太平天國起義之后，因受戰(zhàn)火的阻隔，清政府的財(cái)政撥款同樣遇到了很大的困難，這又進(jìn)一步加深了票號(hào)和官府之間的關(guān)系。
這種壟斷性的“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手”，讓票號(hào)自身利益也得到了很大程度上的保證。這也是票號(hào)在清末得到較快發(fā)展的很重要的原因。
庚子之年，八國聯(lián)軍打上京城，慈禧和光緒西逃，途經(jīng)山西時(shí)先到太原，因經(jīng)濟(jì)困難，慈禧派山西巡撫召集宴請(qǐng)?zhí)髌碧?hào)人員，請(qǐng)求借款。屬于祁縣喬家的大德恒票號(hào)應(yīng)諾借銀30萬兩。
喬家的另一家票號(hào)大德通票號(hào)為慈禧設(shè)置的臨時(shí)行宮內(nèi)，鋪著紅地毯，掛著錦緞，美酒佳肴，山珍海味，使倉皇出逃的慈禧大喜。
但是在戰(zhàn)亂時(shí)期，那些達(dá)官貴人們就紛紛擠兌。若是借了款，死的死，跑的跑，這讓票號(hào)一大堆貸出的款就變成了壞賬。
賠付西方列強(qiáng)需要錢，平息內(nèi)部的戰(zhàn)火也要錢，這讓清政府在手頭緊張之時(shí)，選擇了向票號(hào)動(dòng)刀。比如說強(qiáng)迫它們大量捐款，口頭說是自愿捐助，實(shí)則完全是強(qiáng)行索要�！肚迦首趯�(shí)錄》中有這樣的記錄：“晉商攤捐最繁多，統(tǒng)計(jì)每年捐銀八萬二千兩。”
這些還是小問題，對(duì)票號(hào)來說，它最大的隱憂是皮之不存毛將焉附。在這里，皮就是指它依附的權(quán)力，而毛顯然就是票號(hào)本身。當(dāng)它所依賴的權(quán)力，先是被西方霸權(quán)侵蝕，既而被推翻，它的結(jié)局也顯而易見。
投稿郵箱：chuanbeiol@163.com 詳情請(qǐng)?jiān)L問川北在線：http://sanmuled.cn/
