一、事件背景
7月13日，中國人民銀行發(fā)布[2018]第10號公告全文(鏈接：http://www.100ec.cn/detail--6459689.html)，任何單位和個人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現(xiàn)金，依法應(yīng)當(dāng)使用非現(xiàn)金支付工具的情形除外。以下為全文內(nèi)容：
為維護(hù)人民幣流通秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范旅游、餐飲、零售、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)以及行政事業(yè)、公共服務(wù)等領(lǐng)域的現(xiàn)金收付行為，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》，現(xiàn)就有關(guān)事宜公告如下：
![一、事件背景 7月13日，中國人民銀行發(fā)布[2018]第10號公告全文(鏈接：http://www.100ec.cn/detail--6459689.html)，任何單位和個人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現(xiàn)金，依法應(yīng)當(dāng)使用非現(xiàn)金支付工具的情形除外。以下為全文內(nèi)容： 為維護(hù)人民幣流通秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范旅游、餐飲、零售、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)以及行政事業(yè)、公共服務(wù)等領(lǐng)域的現(xiàn)金收付行為，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》，現(xiàn)就有關(guān)事宜公告如下： 一、中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，包括紙幣和硬幣（以下統(tǒng)稱現(xiàn)金）。任何單位和個人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現(xiàn)金，依法應(yīng)當(dāng)使用非現(xiàn)金支付工具的情形除外。 二、在接受現(xiàn)金支付的前提下，鼓勵采用安全合法的非現(xiàn)金支付工具，保障人民群眾和消費(fèi)者在支付方式上的選擇權(quán)。經(jīng)自愿、平等、公平、誠信協(xié)商一致，通過互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)方式、無人銷售方式提供商品或者服務(wù)、履行法定職責(zé)，且不具備收取現(xiàn)金條件的，可以使用非現(xiàn)金支付工具。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)不得要求或者誘導(dǎo)其他單位和個人拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金。 三、任何單位和個人存在拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金等違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)自本公告公布之日起一個月內(nèi)進(jìn)行整改。 整改期限屆滿后仍然存在上述違法違規(guī)行為的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)會同有關(guān)部門依法予以查處。 二、專家觀點(diǎn) 對此，國內(nèi)知名電商智庫電子商務(wù)研究中心發(fā)布電商快評予以評論解讀，供記者參考選用。 問題一：如何理解公告中“可以使用非現(xiàn)金支付”的情形？ 對此，電子商務(wù)研究中心法律權(quán)益部助理分析師賈路路則認(rèn)為，本次人民銀行的公告，既是對在網(wǎng)購和無人銷售情形下非現(xiàn)金支付方式的肯定，又是在非現(xiàn)金支付方式高度流行的情形下對現(xiàn)金支付方式選擇權(quán)的保障。本公告列舉了兩大類可以使用非現(xiàn)金支付的方式，實際上是以立法的形式肯定了已經(jīng)高度流行的非現(xiàn)金支付方式。對于其他類型的單位或者個人不得排除現(xiàn)金支付方式，實質(zhì)上是保證了人們支付方式的選擇權(quán)。 對于網(wǎng)購等不具備收取現(xiàn)金條件的規(guī)定，電子商務(wù)研究中心主任曹磊認(rèn)為存三個問題有待商榷： 第一，既然提供商品，而不是數(shù)字虛擬商品，肯定要落地配送，那就不是純網(wǎng)絡(luò)化、無人化，就未必適用這一條款； 第二，既然有人配送，就肯定具備現(xiàn)金收取條件，現(xiàn)在各家快遞大都有COD業(yè)務(wù)，電商平臺與其有長期業(yè)務(wù)合作，具備當(dāng)面代收取現(xiàn)金條件，不能推脫使用人民幣； 第三，若用戶與商家、平臺未達(dá)成一致，堅持使用人民幣現(xiàn)金支付網(wǎng)購呢？平臺是否必須遵守法定義務(wù)，提供人民幣現(xiàn)金支付通道？如老人、小孩、殘障人群，對支付賬號網(wǎng)絡(luò)安全存在恐懼癥人群等。 問題二：強(qiáng)制要求接受現(xiàn)金支付方式有何影響？ Upload_1531485235090.thumb_head 對此，電子商務(wù)研究中心特約研究員、億達(dá)律師事務(wù)所律師董毅智認(rèn)為，首先肯定會影響商戶，如果強(qiáng)制性需要收現(xiàn)金會增加管理成本，這種成本事實上最終會轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者頭上，真正影響大的還是消費(fèi)者。 對新零售也會影響，但可能不是很大。因為這種支付的選擇，實際上是消費(fèi)者的權(quán)利。央行的規(guī)定是不能拒收，但大多數(shù)現(xiàn)在消費(fèi)者在付費(fèi)時第一選擇也會采用新的移動支付方式而不是選擇現(xiàn)金，因為現(xiàn)在很多人身上現(xiàn)金都很少，包括你我。使用現(xiàn)金逐漸減少的趨勢在此，而且央行是旨在防止拒收現(xiàn)金的情況喪失了消費(fèi)者的選擇權(quán)，但客觀的講，這種情況是很少的。所以說，在新零售這個領(lǐng)域影響可能不會特別大。 問題三：中國無現(xiàn)金支付方式蓬勃發(fā)展的原因？ 據(jù)數(shù)據(jù)顯示，中國移動支付用戶規(guī)模約為8.9億。其中，微信支付相關(guān)的財付通用戶8.2億，支付寶用戶6.5億，兩者的用戶滲透率分別為85.4%和68.7%。截止2017年6月，網(wǎng)民中在線下購物時使用過手機(jī)網(wǎng)上支付結(jié)算的比例達(dá)到61.6%，用戶規(guī)模達(dá)4.63億。 對此，董毅智認(rèn)為，移動支付使用率越來越高的原因很多，便捷性是其中一個原因。根本原因還是說隨著我們國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，無論是業(yè)態(tài)也罷、產(chǎn)業(yè)升級的過程中，對現(xiàn)金的支付在逐漸減少，這實際上也符合整個國際上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律，大規(guī)律上不論是發(fā)達(dá)國家還是日韓這種后發(fā)國家，都存在這個問題，并不是中國國內(nèi)所獨(dú)有的。 首先，從企業(yè)經(jīng)營上來說，使用現(xiàn)金會增加管理成本。例如收銀員、零錢準(zhǔn)備等，現(xiàn)金管理上也需要程序，以及銀行的現(xiàn)金支出、盤點(diǎn)都增加了管理成本。 其次，從手續(xù)費(fèi)上考慮，很多互聯(lián)網(wǎng)的移動支付方式提供優(yōu)惠政策，有補(bǔ)貼。除了現(xiàn)金之外還有刷卡問題，現(xiàn)在刷卡的越來越少，為什么不刷卡呢？因為刷卡手續(xù)費(fèi)相對移動支付要高一些，所以支付成本可能也是主要原因。 再次，主要還是業(yè)態(tài)上，很多app也罷、新零售企業(yè)也罷，對移動支付端的需求能夠這種形成閉環(huán)。形成閉環(huán)這是根本性要點(diǎn)，只有真正形成閉環(huán)，企業(yè)的估值也罷、生態(tài)也罷才能形成，這樣在支付上商戶會要求使用移動支付的方式。（電子商務(wù)研究中心評）](/uploads/allimg/180714/2206445320-0.jpg)
一、中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，包括紙幣和硬幣（以下統(tǒng)稱現(xiàn)金）。任何單位和個人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現(xiàn)金，依法應(yīng)當(dāng)使用非現(xiàn)金支付工具的情形除外。
二、在接受現(xiàn)金支付的前提下，鼓勵采用安全合法的非現(xiàn)金支付工具，保障人民群眾和消費(fèi)者在支付方式上的選擇權(quán)。經(jīng)自愿、平等、公平、誠信協(xié)商一致，通過互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)方式、無人銷售方式提供商品或者服務(wù)、履行法定職責(zé)，且不具備收取現(xiàn)金條件的，可以使用非現(xiàn)金支付工具。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)不得要求或者誘導(dǎo)其他單位和個人拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金。
三、任何單位和個人存在拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金等違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)自本公告公布之日起一個月內(nèi)進(jìn)行整改。
整改期限屆滿后仍然存在上述違法違規(guī)行為的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)會同有關(guān)部門依法予以查處。
二、專家觀點(diǎn)
對此，國內(nèi)知名電商智庫電子商務(wù)研究中心發(fā)布電商快評予以評論解讀，供記者參考選用。
問題一：如何理解公告中“可以使用非現(xiàn)金支付”的情形？
對此，電子商務(wù)研究中心法律權(quán)益部助理分析師賈路路則認(rèn)為，本次人民銀行的公告，既是對在網(wǎng)購和無人銷售情形下非現(xiàn)金支付方式的肯定，又是在非現(xiàn)金支付方式高度流行的情形下對現(xiàn)金支付方式選擇權(quán)的保障。本公告列舉了兩大類可以使用非現(xiàn)金支付的方式，實際上是以立法的形式肯定了已經(jīng)高度流行的非現(xiàn)金支付方式。對于其他類型的單位或者個人不得排除現(xiàn)金支付方式，實質(zhì)上是保證了人們支付方式的選擇權(quán)。
對于網(wǎng)購等不具備收取現(xiàn)金條件的規(guī)定，電子商務(wù)研究中心主任曹磊認(rèn)為存三個問題有待商榷：
第一，既然提供商品，而不是數(shù)字虛擬商品，肯定要落地配送，那就不是純網(wǎng)絡(luò)化、無人化，就未必適用這一條款；
第二，既然有人配送，就肯定具備現(xiàn)金收取條件，現(xiàn)在各家快遞大都有COD業(yè)務(wù)，電商平臺與其有長期業(yè)務(wù)合作，具備當(dāng)面代收取現(xiàn)金條件，不能推脫使用人民幣；
第三，若用戶與商家、平臺未達(dá)成一致，堅持使用人民幣現(xiàn)金支付網(wǎng)購呢？平臺是否必須遵守法定義務(wù)，提供人民幣現(xiàn)金支付通道？如老人、小孩、殘障人群，對支付賬號網(wǎng)絡(luò)安全存在恐懼癥人群等。
問題二：強(qiáng)制要求接受現(xiàn)金支付方式有何影響？
對此，電子商務(wù)研究中心特約研究員、億達(dá)律師事務(wù)所律師董毅智認(rèn)為，首先肯定會影響商戶，如果強(qiáng)制性需要收現(xiàn)金會增加管理成本，這種成本事實上最終會轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者頭上，真正影響大的還是消費(fèi)者。
對新零售也會影響，但可能不是很大。因為這種支付的選擇，實際上是消費(fèi)者的權(quán)利。央行的規(guī)定是不能拒收，但大多數(shù)現(xiàn)在消費(fèi)者在付費(fèi)時第一選擇也會采用新的移動支付方式而不是選擇現(xiàn)金，因為現(xiàn)在很多人身上現(xiàn)金都很少，包括你我。使用現(xiàn)金逐漸減少的趨勢在此，而且央行是旨在防止拒收現(xiàn)金的情況喪失了消費(fèi)者的選擇權(quán)，但客觀的講，這種情況是很少的。所以說，在新零售這個領(lǐng)域影響可能不會特別大。
問題三：中國無現(xiàn)金支付方式蓬勃發(fā)展的原因？
據(jù)數(shù)據(jù)顯示，中國移動支付用戶規(guī)模約為8.9億。其中，微信支付相關(guān)的財付通用戶8.2億，支付寶用戶6.5億，兩者的用戶滲透率分別為85.4%和68.7%。截止2017年6月，網(wǎng)民中在線下購物時使用過手機(jī)網(wǎng)上支付結(jié)算的比例達(dá)到61.6%，用戶規(guī)模達(dá)4.63億。
對此，董毅智認(rèn)為，移動支付使用率越來越高的原因很多，便捷性是其中一個原因。根本原因還是說隨著我們國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，無論是業(yè)態(tài)也罷、產(chǎn)業(yè)升級的過程中，對現(xiàn)金的支付在逐漸減少，這實際上也符合整個國際上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律，大規(guī)律上不論是發(fā)達(dá)國家還是日韓這種后發(fā)國家，都存在這個問題，并不是中國國內(nèi)所獨(dú)有的。
首先，從企業(yè)經(jīng)營上來說，使用現(xiàn)金會增加管理成本。例如收銀員、零錢準(zhǔn)備等，現(xiàn)金管理上也需要程序，以及銀行的現(xiàn)金支出、盤點(diǎn)都增加了管理成本。
其次，從手續(xù)費(fèi)上考慮，很多互聯(lián)網(wǎng)的移動支付方式提供優(yōu)惠政策，有補(bǔ)貼。除了現(xiàn)金之外還有刷卡問題，現(xiàn)在刷卡的越來越少，為什么不刷卡呢？因為刷卡手續(xù)費(fèi)相對移動支付要高一些，所以支付成本可能也是主要原因。
再次，主要還是業(yè)態(tài)上，很多app也罷、新零售企業(yè)也罷，對移動支付端的需求能夠這種形成閉環(huán)。形成閉環(huán)這是根本性要點(diǎn)，只有真正形成閉環(huán)，企業(yè)的估值也罷、生態(tài)也罷才能形成，這樣在支付上商戶會要求使用移動支付的方式。（電子商務(wù)研究中心評）
投稿郵箱：chuanbeiol@163.com 詳情請訪問川北在線：http://sanmuled.cn/
